Assurance accident (LAA) et couvertures complémentaires
En Suisse, l'assurance accident est obligatoire pour tout salarié travaillant au moins huit heures par semaine chez le même employeur. Mais dès que l'on sort de ce cadre — indépendants, temps partiels multiples, personnes sans activité — les lacunes apparaissent, et elles peuvent coûter très cher.
La LAA couvre les accidents professionnels et, pour les salariés à plus de huit heures hebdomadaires, les accidents non professionnels : frais de traitement, indemnités journalières à 80 % du salaire assuré, rentes d'invalidité et de survivants. Cette couverture cesse en principe 31 jours après la fin des rapports de travail — un détail que beaucoup découvrent trop tard, entre deux emplois ou lors d'un congé sabbatique.
Les indépendants ne sont pas soumis à la LAA : ils doivent s'assurer eux-mêmes, soit par une assurance accident facultative, soit en incluant le risque accident dans leur assurance maladie. Sans cette démarche, un accident peut signifier des mois sans revenu et des frais non couverts.
Nos experts partenaires vérifient votre situation exacte : ce que couvre votre employeur, ce que couvre votre caisse maladie, où se situent vos lacunes en cas d'accident grave, et quelles couvertures complémentaires (LAA complémentaire, capital invalidité) méritent d'être envisagées.
Ce que couvre notre accompagnement
- Vérification de votre couverture LAA actuelle
- Inclusion ou suspension du risque accident dans la LAMal
- Solutions pour indépendants et professions libérales
- Assurance par convention entre deux emplois
- LAA complémentaire : salaire au-delà du maximum légal, chambre privée
- Couverture des accidents à l'étranger
Assurance accident : vos questions
Je suis salarié : dois-je inclure l'accident dans ma caisse maladie ?
Non — si vous travaillez au moins huit heures par semaine chez le même employeur, vous êtes couvert par la LAA pour les accidents professionnels et non professionnels. Vous pouvez alors suspendre le risque accident de votre LAMal et réduire votre prime. Nos experts vérifient que la suspension est faite correctement.
Que se passe-t-il si je perds mon emploi ?
La couverture LAA se prolonge 31 jours après la fin du droit au salaire. Au-delà, il faut soit conclure une assurance par convention (jusqu'à six mois), soit réactiver le risque accident dans votre assurance maladie. Un oubli à ce moment-là est l'une des lacunes les plus fréquentes en Suisse.
Indépendant : quelle est la meilleure solution ?
Cela dépend de votre revenu et de votre profession. L'assurance accident facultative selon la LAA offre des prestations étendues (indemnités journalières, rentes) ; l'inclusion dans la LAMal ne couvre que les frais de traitement. Une analyse chiffrée permet de trancher.
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